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歡迎來到云南省小額信貸協會官網!
佐力科創小貸:以創新引領、以科技賦能 走綠色+數字的可持續發展信貸道路

佐力小貸成立于2011年8月18日,于2015年1月13日在香港聯合交易所成功掛牌上市,是浙江省第一家境外上市的小貸公司,國內第一家在香港H股上市的純主營小貸業務的公司。自成立以來,佐力小貸始終致力于服務“三農”,支持實體經濟,扶持中小微企業,遵循“小額分散”“靈活高效”和“支農支小”的原則,貫徹可持續發展經營理念,踐行普惠金融。

  佐力小貸位于“綠水青山就是金山銀山”理念的發源地——湖州市,這里也是全國首批綠色金融改革創新試驗區先行試點區,作為湖州市首家綠色小額貸款公司試點單位,肩負著綠色轉型的使命。自國家提出“30·60”碳達峰和碳中和目標后,更是開啟了低碳新時代。此外,《“十四五”國家信息化規劃》提出的“數字普惠金融服務”優先行動,也為佐力小貸推進數字普惠金融服務建設與發展明確了重點方向。

  具體做法:

  一、自主研發綠貸信息管理系統

  佐力小貸投入近300萬元由技術團隊自主研發了綠色貸款信息管理系統,基于環境、政策、行業和企業等數據對貸款進行綠色智能識別,將綠色服務融入貸款全流程,并于2020年9月1日取得了國家計算機軟件著作權。

  該系統對項目分類、貸款的投向進行全流程的評估和管控,全力推進貸款操作的自動指引、綠色項目的自動識別、貸款風險的自動預警、貸款效益的自動測算,實現綠色信貸業務的全方位、可視化管理。接下來公司技術部計劃進一步優化該系統,不僅要從報表類型、產品種類等基礎模塊入手,更要將碳排放和碳中和的概念嵌入到信貸產品中,增加碳排放和碳中和的相關功能模塊。

  二、創新開發數字化綠貸產品

  以分布式光伏發電項目為例,公司充分利用科技賦能,將商用光伏屋頂監控、實時發電量監測、智能測算等技術融入到光伏貸產品的研發中去,便于更好進行項目可行性調查、數據測算、價值評估及項目落地后的貸后監測。比如利用太陽能發電和4G網絡數據傳輸技術,在光伏屋頂安裝太陽能無線監控攝像頭,實時監控場地情況;通過APP了解發電情況和企業用電情況,結合當地光照情況就能得出我公司的收益情況。

  取得成效:

  一、獲得國際融資和技術支持

  近兩年,公司的綠色發展理念和方向獲得了國際上一致認可,與多家國際投資機構開展了境外融資合作。今年以來,公司還獲得了DEG(德意志復興銀行子公司)及GCPF(全球氣候伙伴基金)7500萬元及授信850萬歐元的融資,并將啟動對公司的綠色技術援助計劃。公司有望將自身的綠色貸款信息管理系統與GCPF測算客戶節能減排數據的專業系統相結合,升級優化原有功能;此外還由其提供技術顧問,為公司設立ESMS,提供完整的綠色貸款審批流程,進一步完善風險控制管理。后期,DEG將為公司提供24萬歐元的技術支持費用,用于系統的建設和維護,實現綠色金融的全面信息化管理。

  二、助力客戶綠色轉型發展

  佐力小貸作為銀行等金融機構的補充,為小微客戶更好地解決資金難題,同時進一步助推企業綠色發展,加速企業綠色轉型,為綠色貸款業務提供了更加便捷高效靈活的服務。截至2021年12月31日,佐力小貸綠色貸款余額約4.2億元,占總余額的15.8%。

  三、積極承擔社會責任

  作為一家上市公司,佐力小貸積極承擔社會責任并愿創造更多社會價值。目前佐力小貸已完成投放和待跟進的光伏項目總計體量達到了10兆瓦,預計每年可節約近3000噸標準煤,減少二氧化碳排放9000噸左右;并通過ESMS將社會環境效益納入貸款審核中,進一步助力碳達峰、碳中和目標。此外,在與境外投資機構的合作中,公司通過建立和實踐自己的綠色標準和評價體系,輸出中國綠色發展理念,向世界傳遞綠色湖州經驗。

  經驗啟示:

  佐力小貸始終緊跟政策步伐的引領,在綠色發展道路上勇敢探索實踐,通過自建綠色貸款信息管理系統;開發創新數字化綠貸產品;引進境外資金、技術及理念等,開辟了一條小貸行業的新道路。

  未來,佐力小貸將一如既往練好內功,爭做行業發展的建設者、行業經驗的分享者、行業成果的收獲者,激發行業正能量,以促進共同提高,共謀穩健發展。同時作為金融體系中的“毛細血管”,發揮打通綠色金融“最后一公里”的作用,促進區域經濟高質量發展,并為中國實現“30·60”雙碳目標做出自己的貢獻。

來源:佐力科創小額貸款股份有限公司


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